就車貸利率來說新車貸款利率平均4%～7% 中古車貸款利率8%～12%起 而就信貸利率來說信貸利率的高低取決於公司規模大小公家機關、上市櫃公司或排名百大的企業貸款利率約4%~7%一般中小企業或小規模的公司貸款利率約落在8%~12%可以明顯判斷出3.1%是非常優惠的利率

各家銀行推出的房貸轉曾貸款方案眾多 授信準則規範亦有所不同銀行考量不同的客群需求及還款能力提供不同的房屋貸款額度貸款利率會依個人工作性質條件而有所不同；更加詳述你目前工作性質收入負債繳款狀況，做進一步補充說明可以更有效幫你分析 若還有相關問題疑問

辦房貸流程：首先銀行要先鑑價→徵信→核貸對保→設定撥款

整合負債就是將信用卡＋現金卡＋信用貸款的債務全部整合到某一家銀行 或金融機構，負債整合繳款期限可至五至七年，可以減輕負擔並減輕繳款至多家銀行的麻煩。
什麼人適合整合負債？
銀行推出整合負債貸款，例如安泰銀行遠東銀行..等都有整合負債方案，可以為您整合你所有信用卡以及現金卡負債，還可以整合信用貸款，您不需繳付十幾家銀行的卡債，只需全部繳付一家銀行即可想將所有負債整合在同一家銀行做繳款，通常信用卡及現金卡利率較高，所以可以向銀行談整合負債貸款，借利率較低的銀行貸款，還其他較高利率的信用卡、現金卡。這樣可省下不少利息。而且每月定期向一家銀行還款也比較方便，不用記一堆信用卡、現金卡各別的繳費期限。

申辦信用貸款
聯徵無瑕疵紀錄不代表說銀行一定要核准你的信用貸款，你的問題在於主債務轉移資訊，只要有主債務轉移資訊銀行即知你過往有瑕疵記錄以不用去照會或者查詢NCCC紀錄。
雖然說你有清償證明，但是根據統計有重大瑕疵紀錄的借款戶再犯比例頗高，所以銀行針對此一族群大多審慎以對甚至婉拒貸款申請！不過由於你的工作條件還不錯，就算是有主債務轉移資訊也不代表說全然無機會，如果說有資金需求建議你找一名保證人貸款應可順利核准，如果說只是單純想重新培養信用則建議等主債務揭露期限過了再說！

要如何查詢自己的信用狀況?信用不良銀行都揭露多久
你可到http://www.jcic.org.tw/聯徵中心查詢更詳細資訊
依據電腦處理個人資料保護法第二十一條規定，並奉行政院金融監督管理委員會九十四年一月二十七日金管銀
（二）字第O九四OOO一四四七號函核備及公告之當事人資料揭露期間為：
（一）逾期、催收紀錄，自清償之日起揭露三年；呆帳紀錄，自轉銷之日起揭露五年。
（二）退票紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月。
（三）破產宣告紀錄，自宣告日起揭露十年。
（四）信用卡資料：
(1)信用卡資料揭露期限，自停卡之日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露七年；已清償者，自清償日起揭露六個月，但最長不超過自停卡發生日起七年。(所謂清償，係指繳清造成信用卡強制停卡之未繳款項，不包含繳清其他款項)
(2) 特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露五年。
(3) 信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年， 催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月，但呆帳紀錄未清償者， 自轉銷之日起揭露五年。
（五） 會計師受懲戒處分資料除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外， 餘皆自處分或懲戒日起揭露五年。
（六） 其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露五年

凡申請信用貸款者，都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形，只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同))，就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

若半年內查詢紀錄高達6-10次，則建議您3個月後再行申請辦理。
所以當您同時向多家銀行申請貸款，銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中，是否有分散借款之企圖，可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估,是否還有翻案之機會。

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

關於保人或房保基本上都是不需要提供的，只需要提供房屋的相關資料，由專業代書向地政事務所作一個簡單的二胎設定即可。

汽車在辦理汽車貸款時，貸款公司(或銀行)會向汽車監理所辦理車籍設定，即貸款期間不得變更車籍資料，等待貸款還清之後，貸款公司才會給您清償證明，讓您去汽車監理所辦理解除設定，因此在未還清貸款之前汽車是不可以過戶的。

借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

‧債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
‧債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。

就是紀錄各種與金融公司往來情形的單位，其中包含：車貸、房貸、信用卡、現金卡、債務、信用貸款…等。
凡向銀行申辦各項金融商品時都需查詢聯徵中心之信用紀錄，每申辦一次都會在聯合徵信中心留下查詢紀錄，而查詢次數也是各銀行在進行徵審時的必要參考依據，因此在申辦貸款時要特別注意。

一、資料保存至特定目的消失。
二、提供會員金融機構於符合特定目的下之利用，當事人資料之揭露期間為：
1.逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露三年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露五年。
2.退票紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月。
3.破產宣告紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露十年。更生註記，自更生方案履行完畢日起註記四年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起十年。
4. 信用卡資料
I. 信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露七年；已清償者，自清償日起揭露六個月，但最長不超過自停卡發生日起七年。
II. 特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露五年；特約商店每日請款交易資料，自請款交易日起揭露一年。
III. 信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露五年。
5.會計師受懲戒處分資料，除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外，餘皆自處分或懲戒日起揭露五年。
6.其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露五年。但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者，從其規定或約定。
7.其他資料之揭露至特定目的消失為止。